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小微企业和城商行亟需接轨

  “虽然城商行对中小企业提供的资金贷款规模在不断增加,提供的服务和产品种类也在不断拓展,服务范围进一步扩大,但目前还是难以满足正在蓬勃发展中的小微企业的需求。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军直言。

  近年来,我国城商行在服务小微企业方面已经取得了不少突破,但受制于小微企业在成本、风控方面等原因,以及城商行自身的规模因素,小微企业融资难依然没有发生根本转变。

  “一方面,中小企业的风险普遍偏高,有些企业的治理架构和管理很不规范,甚至没有完整的财务报表。这些方面的缺陷很难符合银行贷款的要求。另一方面,在"全民创业"的热情下,小微企业遍地开花,整个群体资金需求量很大,而供不应求的局面导致了缺口存在。”赵锡军说。

  在北京大学国家发展研究院院长周其仁看来,“小微企业是经济稳定的底盘。”不过,这个如此重要的群体总是难逃“融资难”问题。

  当然,城商行自身也面临诸多问题和挑战。赵锡军指出,城商行在我国的金融体系中并不是主力,虽然数量众多,但是总的资金规模、信贷规模与大型银行相比占比太低,大量的信贷还是在国有商业银行和股份制银行的掌握中,由此导致城商行掌握的资源有限;其次,从资金的来源来讲,因受地域所限,城商行的资金绝大部分来源于本地区、本城市,资金来源不充分,而来源受限,则使用受限;另外,城商行的资本扩张能力也有限,大多城商行都是由城市信用社转制规范以后建立,股东的来源多元化,资本金的来源受各种条件限制,并不特别充分。普遍来讲,资本充足率不高,受其约束,贷款能力也受影响。

  “更重要的一点是,目前缺乏一个桥梁,能够把小微企业的信贷需求有效地与城商行的现有机制接轨。”赵锡军指出,城商行和小微企业之间还处于“盲人摸象”的境地。怎样来帮助小微企业建立一些财务管理制度以及地方性的集合平台,将信息归集,与银行贷款平台相衔接,是目前最主要的一个挑战。

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